Les remboursements optiques

DevisMutuelle, votre comparateur de mutuelle, met au clair le remboursement des frais d'optiques et vous conseille dans le choix de votre opticien.

Les remboursements

Une partie de vos dépenses de santé est prise en charge par l'organisme d'Assurance Maladie dont vous dépendez (la Sécurité sociale pour les salariés, le RSI pour les non-salariés). L'Assurance Maladie ne rembourse pas la totalité de vos dépenses. Pour être mieux remboursé, vous pouvez souscrire une Mutuelle Santé ou une Assurance Complémentaire Santé. Vous pouvez choisir le contrat et la Mutuelle librement.

Remboursement Optique

On peut distinguer plusieurs catégories dans la rubrique remboursement optique :

les soins médicaux,
les montures,
les verres,
les lentilles,
les interventions de chirurgie optique corrective.

Les soins médicaux

Cela commence par votre ophtalmologiste. C'est un médecin spécialiste comme un autre, pris en charge par la Sécurité Sociale normalement avec un taux de couverture par défaut de 70 %. Sa particularité est de faire partie des rares spécialités que l'on peut consulter directement dans le cadre du parcours de soin sans passer par son médecin traitant. Les contrats classiques de mutuelle santé s'appliquent normalement. Sachant que la plupart des ophtalmos exercent en secteur 2, c'est-à-dire avec un dépassement, votre contrat de mutuelle santé doit être au moins de 150 % à 200 % si vous souhaitez un remboursement correct. Tous ces actes sont des actes médicaux normaux et le fait d'être sur de l'optique n'entraîne aucune différence. En cas de maladie optique grave, la Sécurité Sociale et une mutuelle très classique vous rembourseront correctement.

Les montures

Votre ophtalmo prescrit des lunettes avec des montures et des verres optiques. Le prix de référence de la Sécurité Sociale est dérisoire par rapport aux tarifs couramment pratiqués chez les opticiens (prix moyen : 120 €). Alors pourquoi ce grand écart ? Dans le coût d'une monture optique, on trouve plus d'affectif lié à la marque et au design que de produit médical réel. Il existe de bonnes montures à partir de 45 €. Les niveaux de remboursement optique des mutuelles toujours plus élevés affaiblissent le sens concurrentiel du consommateur et permettent aussi à la profession dans son ensemble de préserver encore des marges confortables. Il semble assez logique que l'assurance maladie n'ait pas suivi les modes. Ce sont donc les mutuelles qui ont suivi cette inflation grâce à des clients toujours prêts à payer plus de cotisation lié au remboursement optique, notamment dans le cadre des mutuelles d'entreprise obligatoire. Les complémentaires santé sont des organismes privés qui suivent les désirs de leurs clients et ils ne sont pas toujours raisonnables. Il n'y donc pas de bonne ou de mauvaise mutuelle sur le sujet du remboursement optique. C'est au consommateur de faire la différence entre médical et design, entre assurance et dépense de consommation courante. Mais si vous souhaitez que votre mutuelle vous rembourse des montures de luxe, vous aurez nécessairement une cotisation de luxe car il ne s'agit plus de couvrir un risque médical amorti sur une masse de cotisants, mais d'anticiper un remboursement optique prévisible couvert par une cotisation quasi individualisée. Enfin, il est à noter que la plupart des remboursements optiques des complémentaires santé sont exprimées en forfait annuel. Ainsi, un forfait optique de 100€/an vous remboursera jusqu'à 100€ de dépense optique. Les contrats exprimant les remboursements optiques en pourcentage du tarif de la Sécurité Sociale sont souvent fallacieux. Par exemple, un contrat à 400 % du TC (cela parait énorme) sur l'optique reviendrait à rembourser 11,36€ sur une monture à 100€ (2,84 € * 400 % = 11,36 €). Soyez vigilant sur les effets d'annonce de certains contrats et vérifiez la réalité des remboursements sur notre comparatif devismutuelle.com.

Les verres

On ne choisit pas d'être myope ou presbyte. C'est un fait médical qui relève de l'assurance maladie. La Sécurité Sociale fait plus d'effort que sur les montures, mais pourtant l'addition reste lourde à chaque passage chez l'opticien. Ainsi, en fonction du type de verre, les barèmes de référence de l'assurance maladie vont de 2 € à 25 €. Cela reste dérisoire. Les 2 verres progressifs de Presbyte s'élèvent couramment à 500 € alors que la Sécurité Sociale rembourse moins de 10 €. Il faudrait une mutuelle à 5000 % ou offrant un forfait optique de 500 € pour couvrir une telle dépense. C'est rare dans les contrats individuels, plus fréquents dans les contrats entreprise.

Alors pourquoi de tels prix ?

Les verres courants les plus onéreux sont les verres progressifs pour les presbytes. 4 facteurs font varier les prix :

La génération technologique de 1 à 6 :
- C'est la qualité du verre qui entraîne le confort de vision et le faible niveau de déformation de la vision lorsque le regard s'écarte du centre du verre. Pour un verre de 2ème ou 3ème génération qui vaudrait environ 100 €, celui de 6ème génération vaut 200 €.
La finesse du verre :
- C'est ce qui vous évitera d'avoir des verres en "cul de bouteille". Là aussi, il existe 4 niveaux d'indice: 1,5 - 1,6 - 1,67 - 1,74 Ainsi sur la base d'un verre à 100 € d'indice 1,5, celui de 1,6 coûtera 140€ et celui de 1,67 : 200 €.
Les traitements du verre : Ce sont les options de confort de votre verre :
- Durci (anti rayure) : 10 €
- Antireflet : 20 €
- Photo-chromique : 40 €
Le montage des verres :
- Votre opticien est un artisan spécialiste qui reçoit des verres uniformes et les adapte aux montures et à votre vue. Un coût de référence est de 25 € par verre.

Ainsi, chez le même opticien, pour une même vue, on pourra avoir une paire de lunettes avec des prix très différents : Options des lunettesBas de gammePrix Haut de gamme Prix

Prix des lunettes de vue : exemples de tarifs
Verre génération	3	100 €	6	200 €
Verre indice	1,5	0 €	1,67	120 €
Traitement	Aucun	0 €	Durci + Anti reflet	30 €
Montage		25 €		25 €
Prix du verre		125 €		375 €
Prix des 2 verres		250 €		750 €
Monture	Base	45 €	Marque	200 €
Total lunettes		295 €		950 €

Lorsqu'un opticien casse les prix, demandez-vous aussi ce qu'il vous livre.

Comment choisir la bonne mutuelle ?

Les mutuelles cherchent à rendre raisonnables les consommateurs en les poussant à ne renouveler leur optique que tous les 3 ans. Elles veulent éviter les consommateurs annuels, ceux qui sont peu précautionneux ou qui adhèrent une seule année à une garantie haut de gamme pour s'offrir de bonnes optiques et quittent ensuite la mutuelle en laissant leur dette aux adhérents fidèles. Peu importe le niveau de remboursement optique que vous choisissez, cela reste une affaire personnelle. Mais si vous êtes quelqu'un de raisonnable, préférez une mutuelle avec un délai de carence d'au moins 3 mois et avec des améliorations progressives de couverture sur 3 ans, délai normal de renouvellement. Cela vous évitera de payer pour ceux qui abusent du système et vous permettra de bénéficier d'un remboursement correct malgré tout. Préférez également les mutuelles qui expriment leur garantie en forfait annuel (de 100 € à 500 € / an) à celles qui l'expriment en % du tarif de référence de la Sécurité Sociale. Enfin, les mutuelles qui offrent de grosses garanties optiques intègrent bien souvent de grosses garanties sur tous les critères dont vous n'avez peut-être pas besoin. Posez-vous la question du bon équilibre entre le remboursement de la mutuelle, sa cotisation et le montant acceptable qui vous resterait à charge.

Les lentilles

La Sécurité Sociale ne rembourse pas les lentilles, sauf pour de rares exceptions médicales. Les mutuelles santé ont totalement pris en charge ce poste. Votre opticien n'intervient plus dans la fabrication des lentilles. Son rôle est celui d'un commerçant doublé d'un conseiller averti. 4 laboratoires se partagent l'essentiel de la fabrication des lentilles optiques dans le monde. La concurrence est vive et on peut trouver des lentilles partout, à tous les prix, et à toutes les qualités. Les mutuelles complémentaires ont bien souvent inclus dans leur forfait optique la prise en charge des lentilles non remboursées par la Sécurité Sociale. Elles ne sont donc plus réellement complémentaires puisqu'elles assurent au 1er Euro, mais elles n'ont pas pour autant de contrôle sur la prescription médicale. Si votre mutuelle rembourse les lentilles optiques, elle exigera probablement une facture d'un opticien. N'achetez pas n'importe où, ce n'est pas forcément plus économique. Les critères de sélection d'une mutuelle sont identiques pour les lentilles et pour les verres. Seules les garanties exprimées en forfait annuel ont un sens. Les garanties exprimées en % du BR ne remboursent rien puisque qu'il n'y a pas de Base de Remboursement pour les lentilles.

Les interventions de chirurgie oculaire corrective

La myopie et autres défauts de vision se corrigent de plus en plus fréquemment par des interventions au laser. La Sécurité Sociale ne prend pas en charge ces interventions. Les forfaits optiques des mutuelles ne comprennent que rarement le remboursement de ces dépenses. Lorsqu'elles sont couvertes, cela doit être précisément mentionné. Le défaut de mention de cette garantie signifie que vous n'êtes pas couvert. Les montants remboursés par les mutuelles sont rarement suffisants et il vous restera à charge une grande partie du coût de l'intervention. Notre monde évolue. Ces techniques chirurgicales se démocratisent, les prix baissent et les mutuelles commencent à porter leur regard sur les prestations médicales qui sortent du champ habituel de la Sécu. Ce n'est pas une garantie classique. Soyez vigilant et faites vous faire des devis avant tout.